Foire aux questions
Trouvez des réponses aux questions fréquentes sur nos services de gestion de patrimoine, notre processus de planification financière et la façon dont nous vous aidons à atteindre une sécurité à long terme.
Un compte indiciel est un compte financier ou une option d’investissement dont les rendements sont liés à la performance d’un indice de marché spécifique, tel que le S&P 500. Votre capital est généralement protégé contre les pertes du marché, mais votre potentiel de croissance dépend de la performance de l’indice, sous réserve de plafonds ou de taux de participation.
Les comptes fiscalement avantageux sont des comptes d’investissement ou d’épargne qui offrent des avantages fiscaux particuliers — comme une croissance différée d’impôt, des retraits exonérés d’impôt ou des cotisations déductibles. Des exemples incluent les comptes HSA, ainsi que certains contrats d’assurance vie ou de rentes.
Oui. Vous pouvez transférer des fonds d’un régime de retraite qualifié vers un autre, par exemple d’un 401(k) vers un IRA ou une rente. Cela permet de préserver vos avantages fiscaux et d’accéder à des options d’investissement ou de protection plus flexibles. Consultez toujours un professionnel de la finance pour garantir la conformité avec les règles de transfert de l’IRS.
Un avenant (ou « rider ») est une option ou une fonctionnalité supplémentaire qui peut être ajoutée à un contrat d’assurance ou de rente pour personnaliser votre couverture. Les avenants peuvent offrir des avantages tels qu’un revenu à vie, une couverture pour soins de longue durée ou des prestations de décès améliorées.
Les prestations de vie permettent d’accéder à la valeur de la police en cas de maladie chronique, critique ou terminale — offrant ainsi une protection pendant que vous êtes encore en vie.
Un compte variable vous permet d’investir dans différents sous-comptes qui détiennent des actifs liés au marché tels que des actions ou des obligations. La valeur de votre compte fluctue selon la performance du marché — offrant un potentiel de croissance plus élevé mais aussi un risque accru.
Un compte fixe offre un taux d’intérêt garanti pour une période déterminée. Il est conçu pour la stabilité et des rendements prévisibles, avec une exposition minimale à la volatilité du marché.
Une illustration est une projection financière personnalisée fournie par une compagnie d’assurance ou d’investissement. Elle montre comment votre police ou votre compte pourrait évoluer au fil du temps, selon des hypothèses sur les primes, les taux d’intérêt et les frais de police.
L’assurance vie est conçue pour offrir une protection financière à vos bénéficiaires en cas de décès. Une rente, en revanche, vise principalement à générer un revenu pour vous pendant la retraite. Les deux peuvent offrir des avantages fiscaux, mais servent des objectifs différents dans un plan financier.
Un compte protégé contre l’inflation aide votre épargne à maintenir son pouvoir d’achat au fil du temps en ajustant les rendements ou les prestations en fonction de l’inflation. Certaines rentes, obligations ou comptes indiciés incluent des caractéristiques de protection contre l’inflation pour préserver la valeur à long terme.