Preguntas Frecuentes
Encuentre respuestas a preguntas comunes sobre nuestros servicios de gestión patrimonial, el proceso de planificación financiera y cómo le ayudamos a lograr seguridad a largo plazo.
Una cuenta indexada es una cuenta financiera u opción de inversión donde los rendimientos están vinculados al desempeño de un índice de mercado específico, como el S&P 500. Su capital generalmente está protegido contra pérdidas del mercado, pero su crecimiento potencial depende del rendimiento del índice, sujeto a límites o tasas de participación.
Las cuentas con ventajas fiscales son cuentas de inversión o ahorro que ofrecen beneficios fiscales especiales, como crecimiento con impuestos diferidos, retiros libres de impuestos o contribuciones deducibles. Algunos ejemplos incluyen las HSAs y ciertos contratos de seguros de vida o anualidades.
Sí. Puede transferir fondos de un plan de jubilación calificado a otro, como de un 401(k) a una IRA o a una anualidad. Hacerlo ayuda a preservar los beneficios fiscales y puede permitir opciones de inversión o protección más flexibles. Siempre consulte a un profesional financiero para garantizar el cumplimiento de las reglas de transferencia del IRS.
Un “rider” es una característica opcional o complemento que se puede añadir a un contrato de seguro o anualidad para personalizar su cobertura. Los riders pueden proporcionar beneficios como ingresos vitalicios, cobertura para cuidado a largo plazo o beneficios por fallecimiento mejorados.
Los beneficios en vida permiten acceder al valor de la póliza en caso de enfermedades crónicas, críticas o terminales, ofreciendo protección mientras aún está vivo.
Una cuenta variable le permite invertir en diferentes subcuentas que contienen activos basados en el mercado, como acciones o bonos. El valor de su cuenta fluctúa según el rendimiento del mercado, ofreciendo un mayor potencial de crecimiento, pero también mayor riesgo.
Una cuenta fija proporciona una tasa de interés garantizada durante un período determinado. Está diseñada para ofrecer estabilidad y rendimientos predecibles, con exposición mínima a la volatilidad del mercado.
Una ilustración es una proyección financiera personalizada proporcionada por una compañía de seguros o inversiones. Muestra cómo puede desempeñarse su póliza o cuenta con el tiempo basándose en supuestos de primas, tasas de interés y cargos de la póliza.
El seguro de vida está diseñado para brindar protección financiera a sus beneficiarios en caso de su fallecimiento. Una anualidad, en cambio, se enfoca principalmente en generar ingresos para usted durante la jubilación. Ambos pueden ofrecer ventajas fiscales, pero cumplen propósitos diferentes dentro de un plan financiero.
Una cuenta protegida contra la inflación ayuda a mantener el poder adquisitivo de sus ahorros ajustando los rendimientos o beneficios en respuesta a la inflación. Algunas anualidades, bonos o cuentas indexadas incluyen características de protección contra la inflación para salvaguardar el valor a largo plazo.